Таны зээлийн тайлан болон зээлийн оноо таны санхүүгийн амьдралд асар их нөлөө үзүүлдэг. 200 сая гаруй америкчууд зээлийн тайлантай. Тэдний бараг 25 хувь нь ядаж нэг удаа баталгаатай баталгаатай муу зээлийн зээл авсан байна. Энэ нь сайн эсвэл муу туршлага байсан уу? Энэ нь тэдэнд хэрхэн нөлөөлсөн бэ? Үүнийг олж мэдье!
Америкчуудын ердөө 10% нь FICO-ийн хамгийн бага оноотой
FICO шкала 300-аас 850 хүртэл хэлбэлздэг. FICO оноо 580-аас доош байвал муу гэж үздэг. Энэ нь тухайн хүн урьд нь зээлийн үүргээ алдсан, хойшлуулсан, эсвэл бүрмөсөн үл тоосон байж болзошгүй гэсэн үг юм. Эцэст нь энэ нь түүний зээлжих зэрэглэлд тусгалаа олжээ.
Зээлийн хүндрэл нь ердийн зүйл болсон. Үүнд гайхах зүйл алга зээлийн муу зээл дундаж америкчуудын хувьд ер бусын зүйл гэж үздэггүй.
АНУ-ын иргэдийн ердөө 11% нь ийм байна FICO-ийн оноо 550 орчим. Бусад 14% нь FICO оноо 500 болж буурсан тул нөхцөл байдал илүү муу байна.
Гайхалтай бага зээлийн оноотой хэрэглэгчид зээлийн оноо өндөртэй хэрэглэгчидтэй харьцуулахад олон бэрхшээлтэй тулгардаг. Жишээлбэл, зээлийн оноо маш муу байгаа хүмүүст өргөдөл гаргахад хэцүү байж болно санхүүгийн дэмжлэг.
Хамгийн бага зээлийн үнэлгээтэй хэрэглэгчид a ямар ч татгалзсан цалингийн зээл зөвхөн зээлдүүлэгч, тэд үр дагаврыг нь ойлгох ёстой. Тэдэнд сонирхол багатай зээлийн нөхцлөөр санал болгодог нэлээд өндөр хүүг санал болгоно. Энэ нь танд хичнээн шударга бус мэт санагдаж байсан ч бид хүлээн зөвшөөрөх ёстой бодит байдал юм.
Нөхцөл байдлыг өөр өнцгөөс харах нь нөхцөл байдлыг илүү сайн ойлгоход тусална. 2021 онд АНУ-ын хүн амын бараг 75% нь FICO-ийн оноо 550-аас дээш байна. Хамгийн сайн хувь нь 700-аас дээш оноотой хэрэглэгчдэд зориулагдсан байдаг бол зээлийг голчлон 500-600-д хүрсэн хэрэглэгчдэд олгодог.
Хүүхдүүд яагаад муу зээлтэй байдаг вэ?
Америкчууд хүүхдээ аюулгүй, эрүүл байлгахын тулд шаргуу ажилладаг. Тэд тэдэнд амьдралын үндсэн хэв маягийг хэрхэн гүйцэтгэхийг заадаг. Тэд таны хүүхдийн зээлийн тайланг хамгаалах шаардлагатай талаар бодож үзсэн үү?
Ерөнхийдөө 18-аас доош насны хүүхдүүдэд зээлийн тайлан, үнэлгээ байдаггүй. Жишээлбэл, тэд 18 нас хүрч, оюутны кредит карт эсвэл оюутны зээлд хамрагдах хүртлээ зээлийн тайлангүй байдаг. Эцэг эх нь одоо байгаа зээлийн картын дансанд эрх бүхий хэрэглэгчийн хувьд нэмбэл тэд муу зээлийн зээлийг эрт бий болгож магадгүй юм. Таны харж байгаагаар олон тооны нюансуудыг үл тоомсорлож болохгүй.
Өнөөдөр зээлийн газар хүүхдэд зориулсан зээлийн файл үүсгэж болох бас нэг шалтгаан бий. Энэ нь хүүхдүүд хувийн хулгайд өртөх үед тохиолддог.
Javelin Strategy & Research байгууллагаас 2018 онд нийтэлсэн судалгааны дүнгээс харахад нэг сая гаруй хүүхэд хувийн залилангийн хохирогч болсон байна. Луйварчин хүүхдийн нэрээр зээл авах хүсэлт гаргахдаа зээлийн тайлангийн лавлагаа гэж нэрлэгдэх боломжтой. Энэ нь ямар ч сөрөг мэдээлэлгүй байх тохиолдол байдаг. Тэгээд үүнийг дараа нь залилан мэхлэх зээлийн өргөдөл гаргах үндэс болгон ашиглаж болно.
Хүүхдийн биеийн байцаалтын бичиг баримттай холбоотой улаан тугуудыг хянахаа мартуузай. Гэнэтийн төлбөрийн нэгэн адил та хэд хэдэн зээлийн оффисуудад хүүхдийнхээ зээлийн тайланг царцааж болно. Энэ нь аюулгүй байдлын нэмэлт арга хэмжээг боловсруулах үр дүнтэй арга байж болох юм.
Муу зээлийн статистикийн бодит утга нь юу вэ?
Муу зээлийн зээл нь таны хүссэн, хэрэгцээтэй зүйлээ авахад тань саад болдог. Жишээлбэл, та янз бүрийн төрлийн санхүүжилт авах хүсэлт гаргахад татгалзаж болно.
Зээлийн мэдээлэл муу байгаа нь орон сууц түрээслэх, гар утасны шинэ үйлчилгээ үзүүлэх, шинэ ажилд ороход хүндрэл учруулдаг. Зээлийн бага түүх нь өндөр хүү, өндөр даатгалын хүү, илүү их хэмжээний хэрэглээний хадгаламж болон бусад олон хэлбэрээр төгсдөг.
Хэрэв та зээлийн нэр хүнд муутай бол энэ нь таныг тайвшруулж магадгүй юм. Гэхдээ зээлийн асуудлыг байнгын нөхцөл байдал гэж хүлээж авах шаардлагагүй. Олон хүмүүс муу зээлтэй тэмцэж байна. Өнөөдөр тэд нөхцөл байдлаа өөрчлөхийн тулд шаргуу ажиллаж байна.
Зээлээ нэмэгдүүлэх нь урт бөгөөд уйтгартай туршлага байж болно. Гэсэн хэдий ч урагшлах жижиг алхам ч олон америкчуудын санхүүгийн сайн сайхан байдалд чухал нөлөө үзүүлж чадна. Хэдийгээр та зээлийн нөөцөө 550-аас 600 хүртэл нэмэгдүүлэх боломжтой байсан ч үүнийг хийхээс бүү эргэлз. Энэ нь таны зээлжих чадварыг эрс сайжруулж магадгүй юм. Зээлийн үйлчилгээний аль нэгийг авахын тулд та илүү сайн байр суурьтай болно.
ЭНЭ ӨГҮҮЛЛЭЭС ЮУ АВАХ ВЭ:
- A poor credit background can make it difficult to lease an apartment, provide a new mobile phone service, or get hired for a new job.
- For example, they don't have a credit report until they turn 18 and apply for a student credit card or a student loan.
- When a scammer applies for credit in a child's name, it can establish the so-called inquiry on credit reports.
